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Derechos de Credito


 

El Acto justo de reporte de crédito empezó a ser una ley el 25 de abril, 1971 y fue pasada a permitir privacidad, protejer a los consumidores de reportar créditos incorrectos a las oficinas de créditos, y asegurarse que las Agencias de Reporte de Consumidores adopten un justo procedimento para adquirir, mantener y dar información acerca de los consumidores.

El Acto justo de reporte de Crédito le permite a los consumidores a escribir una explicación limitada en sus reportes de crédito y provee la eliminación de información obsoleta después de 7 años. Cierto tipo de información puede permanecer en el reporte por un tiempo más largo, por ejemplo Capítulo 7 bancarrota y sentencias.Los suscritos a las agencias de reporte de crédito, incluyendo bancos y comerciantes, etc., no pueden acceder a los archivos de créditos de un individuo a menos que este autorizado.

Esta autorización es un procedimiento regular cuando usted firma un crédito o una aplicación de un prestamo, aplicaciones de seguros de vida, aplicaciones para empleo, requerimiento de aprobación de seguridad, etc.Lea las letras pequeñas en las aplicaciones para más detalles.

El 30 de septiembre, 1996 se hicieron efectivos nuevos cambios en el Acto Justo de Reporte de Crédito y el Congreso encontró lo siguiente:

El sistema bancario depende de un reporte de crédito justo y preciso. Los reportes de crédito que no son precisos impiden directamente la eficiencia del sistema bancario, y reportes de créditos que no son justos indeterminan la confianza pública que es esencial para el continuo funcionamiento del sistema bancario.

Un elaborado mecanismo ha sido desarrollado para investigar y evaluar el mérito del crédito, la reputación del crédito, la capacidad del crédito, carácter, y reputación general de los consumidores.

Las agencias de reporte de consumidores han asumido un papel muy importante en reunir y evaluar los créditos del consumidor y otras informaciones de los consumidores. Hay una necesidad de asegurarse que las agencias de reporte del consumidor ejerciten su gran responsabilidad con imparcialidad, justicia y respeto para los derechos de privacidad de los consumidores.

Es el propósito de esta enmienda el requerirle a las Agencias de Reporte del Consumidor que usen procedimientos rasonables para cumplir las necesidades de comercializar para créditos del consumidor, personal, seguros, y otras informaciones de una manera que sea equitativa al consumidor, con respeto a la confidencialidad, exactitud, relevancia, y la propia utilización de dicha información en acuerdo con los requerimientos de este título.

Los beneficios de esta nueva ley son:

  • Es más fácil para los individuos encontrar cuando y si sus reportes de crédito han sido usados en su contra. Le permite a los consumidores de manera más fácil el impugnar la información incorrecta en su reporte, y permite parar el que sus nombres vayan a las listas de mercadeo de las tarjetas de crédito.

  • La enmienda da lugar a nuevas responsabilidades en las oficinas de crédito, compañias que usan los reportes de crédito, y organizaciones que proveen la información que va en los reportes.

  • La ley permite la defensa de nueva privacidad. Las personas que no están autorizadas no podrán obtener los reportes de crédito y la ley da lugar a nuevas restricciones en "reportes investigativos del consumidor".

  • La nueva ley también dirige asuntos que conciernen a los tres grupos que están más interesados en los reportes de crédito: oficinas de crédito, usuarios de los reportes de crédito, y distribuidores de la información en los reportes de crédito. Lo siguiente es un resumen de los derechos y obligaciones de cada grupo.

    Oficinas de crédito:

    Ellos deben establecer un número gratis que le permita a los consumidores contactarlos sin ningun gasto. Usualmente la mayoría tiene un número gratis, pero la ley estipula que los consumidores deben poder hablar con una persona "en vivo" en vez de respuestas automatizadas.

    Las oficinas de crédito deben investigar las quejas del consumidor en 30 días y notificar la queja y los resultados. La nueva ley da 30 días, no un tiempo no preciso como era el caso, para verificar las quejas o eliminarlas del reporte.Además, la carga de prueba debe estar en la oficina de crédito en vez del consumidor. Los consumidores no van a estar en posición de probar que, por ejemplo, ellos no son alguién más cuyos archivos han sido confundidos con los de otra persona.

    Las oficinas de crédito deben suministrar una copia gratis del reporte de crédito del consumidor si ha tenido un efecto adverso en el consumidor. Los consumidores tienen este derecho bajo la anterior ley solo si no se les ha aprovado un crédito. Los consumidores tienen este derecho bajo la anterior ley solo si no se les ha aprovado un crédito. La ley requiere que a los consumidores se les de toda la información en su archivo con la excepción de los puntajes de crédito o "predictor" similar usado por los otorgantes de créditos para determinar a quien ofrecerle el crédito

    El reporte también debe incluir una lista de todos los que recibieron una copia del reporte del consumidor durante el pasado año (dos años, si es relacionado con empleo). El reporte debe incluir toda las peticiones recividas por la oficina de crédito en el año pasado pertinentes a crédito o seguro que no fueron iniciadas por el consumidor.

    Usuarios de los Reportes de Crédito:

    Los usuarios de los reportes de crédito como bancos, comerciantes de carros, empleadores, tiendas, etc., deben revelar los derechos del consumidor cuando una acción desfavorable ha sido tomada en contra de ellos. Esto incluye advertir a los consumidores del derecho a obtener una copia gratis del reporte e impugnar cualquier información en este. Si un empleador o empleador potencial quiere ver el reporte de crédito de un individuo debe obtener el permiso de la persona.

    Proveedores de la Información de los reportes de Crédito:

    Los proveedores de la información son prestamistas, tiendas, y otros que reportan a las oficinas de crédito. Ellos deben investigar la información en disputa en los mismos 30 días que tienen las oficinas de crédito y corregir cualquier error. Ellos deben notificar la oficina de crédito si un consumidor disputa información que ellos le dan a la oficina de crédito.

    Así como las oficinas de crédito, los proveedores de información de los reportes de crédito deben tomar pasos para garantizar que la información incorrecta no reaparesca en los archivos del consumidor después que ha sido eliminada. La nueva ley retiene firmas que no corrijan los errores que son manejables por daños y manejables por daños punitivos si la falta es encontrada intencional.

    El Acto de la justa practica de cobrar la deuda prohibe a las agencias de collección de deudas el abuso al colectar la deuda. El acto permite a los consumidores a disputar y a parar cualquier acticvidad de cobro irracional como son: llamar antes de las 8 AM o después de las 9 PM, acosamiento, falsos testimonios, actos de amenaza que no sos permisibles, y otras prácticas que no son justas.

    La verdad en el acto de prestamo requiere que los otorgantes de crédito le provean a usted una tasa de porcentaje anual (APR) de cualquier prestamo antes de firmarlo. El APR refleja la verdad del costo del crédito.

    El Acto de la igualdad de oportunidad de crédito prohibe la discriminación contra usted por cualquier razón de edad, sexo, estado civil, raza, religión, origen de nacionalidad, o recibir asistencia pública.

     

    El Acto de la justa cuenta de crédito permite la inmediata corrección de errores en una cuenta de crédito y previene el daño de la historia de crédito mientras se están arreglando las disputas.

 

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